Plonger dans l’univers des cryptomonnaies peut être une expérience aussi passionnante que déconcertante. Les opportunités de gains sont alléchantes, mais il est crucial d’aborder cette aventure avec une compréhension des éléments essentiels.
Voici 5 choses à savoir avant de vous lancer dans les cryptomonnaies.
1. Les gains en cryptomonnaies sont imposables en France
Sans rentrer dans trop de détails on peut résumer l’imposition des cryptomonnaies à 30% sur vos plus-values, équivalent à la flat tax si vous êtes familier avec des investissements plus classiques. Ce taux d’imposition est à retenir car il aura bon nombre d’impacts sur votre situation personnelle et familiale lorsqu’il s’agira de prendre vos profits.
En France, l’imposition des cryptomonnaies est régie par des règles fiscales spécifiques qui sont sujettes à des évolutions régulières. Afin de rester informé et de comprendre les éléments à déclarer ainsi que la manière de le faire, je vous encourage à consulter la page dédiée sur le site économie.gouv.fr.
Cependant, même avec une compréhension approfondie de la méthode de calcul, la déclaration en elle-même peut se révéler être un véritable casse-tête. Elle s’applique à l’ensemble de vos transactions et doit tenir compte de la valeur totale de votre portefeuille au fil du temps. Si vous avez des centaines de transactions annuelles, des actifs en staking, et cela sur plusieurs portefeuilles, cela peut rapidement devenir un cauchemar.
C’est pourquoi des entreprises spécialisées dans l’assistance à la déclaration d’impôts en cryptomonnaies, telles que Waltio, ont vu le jour ces dernières années pour simplifier cette démarche fastidieuse. Même avec l’existence de bons outils de suivi tels que DeBank, ces services d’assistance deviennent presque incontournables à partir d’un certain niveau de transactions, du moins tant que la législation ne connaît pas d’évolutions majeures.
2. Devenez votre propre banquier
En attendant la validation des ETF BTC et ETH et en mettant de côté les solutions d’investissement centralisées, vous aurez probablement envie de posséder pleinement vos cryptomonnaies. Pour ce faire vous n’aurez d’autre choix que de posséder un ou plusieurs wallet dont vous seul détiendrez la clé. Vous deviendrez ainsi votre propre banquier avec les avantages et les risques que cela représente.
Bénéfices :
- Possession totale de vos cryptomonnaies. Vous serez le seul à pouvoir interagir avec vos cryptos et serez libre d’investir dans ce que vous voulez, quand vous le voulez
- Indépendance : vous ne dépendez pas d’une plateforme pour investir
Risques :
- Perte de votre clé d’accès : En l’absence d’une fonctionnalité de récupération de mot de passe, la perte de votre clé d’accès (seed phrase) signifie la perte définitive de l’accès à vos cryptomonnaies et de vos fonds
- Autonomie complète : En étant votre propre banquier, vous assumez la responsabilité totale. Il n’y a pas d’assistance ni de support technique externe ; vous êtes seul aux commandes
Note : si vous débutez tout juste dans la cryptomonnaie vous pouvez garder vos investissements sur des plateformes centralisées pour vous familiariser avec le marché et ses fluctuations. En soit, elles permettent déjà de faire beaucoup de choses mais ne sont pas infaillibles. La preuve avec la chute du géant FTX dont la gestion avait plongé l’entreprise à la faillite en novembre 2022.
3. Un marché immature et peu régulé
En vous lançant dans le monde de la crypto vous devez a tout prix comprendre que si les perspectives de gains sont fortes, les perspectives de pertes le sont tout autant. Le marché crypto est peu régulé et les arnaques (scams) et shitcoins y sont légion.
Il va vous falloir frayer un chemin dans cet océan mouvementé où les erreurs seront inévitables pour parfaire votre éducation financière. Attention toutefois à ne pas vous lancer dans la crypto comme on se rend dans un casino. Si vous voulez vous en sortir et faire partie de ceux qui font des bénéfices dans ce milieu, il vous faudra adopter une rigueur de fer.
Voici une liste non exhaustive d’impératifs à respecter pour bien débuter :
- Commencer petit : en débutant avec des montants modestes, vous minimisez les risques et avez l’opportunité d’apprendre sans exposer un capital important. On dit généralement qu’il faut uniquement investir l’argent qu’on est prêt à perdre. Considérez que vous n’aurez pas besoin de cet argent pour éviter de vous mettre dans une position personnelle délicate.
- Établir votre stratégie d’entrée et de sortie : ne vous improvisez pas trader, définir clairement quand entrer sur le marché et quand sortir est essentiel pour éviter des décisions impulsives basées sur l’émotion.
- Éviter le FOMO (Fear of Missing Out) : les opportunités ne manquent pas dans la crypto, la peur de manquer ces opportunités peut conduire à des décisions impulsives et souvent infructueuses. Garder la tête froide et suivre votre stratégie contribue à des investissements plus réfléchis.
- Faire ses propres recherches (DYOR) : C’est probablement le plus dur mais la recherche indépendante est cruciale. Se fier à ses propres analyses plutôt qu’à des conseils extérieurs contribue à une compréhension plus profonde et à des choix d’investissement mieux informés.
- Comprendre la blockchain et le web3 : La blockchain est le fondement des cryptomonnaies. Comprendre son fonctionnement renforce votre capacité à évaluer les projets et à prendre des décisions éclairées dans l’écosystème crypto.
4. Diversifiez vos placements
On entend souvent l’adage “ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier”. Cette sagesse populaire s’applique également au monde de la cryptomonnaie.
Dans l’ensemble, il est crucial d’ajuster vos investissements en fonction de votre profil d’investisseur et de votre tolérance au risque. Comme mentionné précédemment dans cet article, débuter avec des montants modestes est sage pour éviter d’exposer l’ensemble de vos fonds à la volatilité de ce marché.
Diversifier vos placements vous épargnera des maux de tête et des nuits blanches passées à scruter les cours. La répartition dépend de vous, mais assurez-vous de maintenir un équilibre judicieux entre :
- Épargne court terme (Livrets)
- Épargne moyen terme (PEL, CEL)
- Épargne long terme (Assurance-vie)
- Investissements en bourse
- Investissements immobiliers
- Investissements en crypto, métaux, etc.
Au même titre que la diversification globale de votre épargne, vos investissements en crypto ne doivent pas tous être dans la même cryptomonnaie. Essayez de mixer entre 2 ou 3 crypto pour débuter ça sera déjà pas mal.
5. Suivez vos investissements
Le marché des cryptomonnaies ne dort jamais, peu importe l’heure ou le jour de l’année, il est possible d’acheter et de vendre des cryptomonnaies. Ainsi il est crucial pour votre santé mentale de pouvoir suivre vos investissements et de positionner des gardes fou pour éviter de vous réveiller avec un placement qui a pris -90% dans la nuit.
Des applications comme Tradingview vous permettront de vérifier les cours du marché (pensez à consulter les cours sur une échelle hebdomadaire (weekly) ou mensuelle (monthly) pour avoir une bonne idée du sens du cours.
Aussi, familiarisez-vous avec les notions de “stop loss” et de “take profit” qui vous permettront de vendre automatiquement en fonction de vos objectifs de profit et de perte, préalablement définis dans votre stratégie d’investissement. Cela vous aidera à rester discipliné et à éviter les décisions impulsives.
6. Un marché cyclique [Bonus/Conclusion]
Si vous abordez le marché crypto avec une perspective d’investissement à long terme, il est essentiel de comprendre la nature cyclique de ce marché jusqu’à présent. On parle de “bull market” lors d’une période de hausse de plusieurs mois consécutifs et de “bear market” lorsque le marché chute brusquement pendant plusieurs mois. En examinant le cours du Bitcoin au fil des années, vous constaterez une tendance à la hausse quasi-constante ponctuée de chutes brutales.
En suivant attentivement les cinq points mentionnés dans cet article, vous limitez votre exposition au risque et vous pouvez aborder le marché avec sérénité. Personne ne pourra vous dire exactement quand est le bon moment pour vous lancer dans cette aventure. C’est à vous de comprendre où nous nous situons dans le cycle actuel, de prendre le temps avant d’agir et de surveiller régulièrement vos placements.
Si vous êtes déjà impliqué dans l’aventure crypto, cet article vous servira de rappel. Pour ceux qui envisagent de se lancer, ne vous précipitez surtout pas. Les opportunités sont présentes en permanence, et essayer de sauter dans le train après tout le monde pourrait vous faire perdre de l’argent à coup sûr. Avoir une vision à long terme dans ce domaine est probablement la meilleure approche pour les débutants.
